Paljonko voi saada asuntolainaa tuloihin nähden – esimerkkejä
Asuntolainan määrä on yksi tärkeimmistä tekijöistä, kun suunnittelee oman kodin ostamista. On tärkeää tietää, kuinka paljon lainaa voi saada omilla tuloillaan, jotta voi realistisesti suunnitella kodin ostamista. Tässä artikkelissa käydään läpi, kuinka paljon voi saada asuntolainaa tuloihin nähden, ja annetaan muutamia esimerkkejä.
Asuntolainan määrän laskeminen
Asuntolainan määrää laskettaessa otetaan huomioon useita tekijöitä. Näitä ovat muun muassa hakijan tulot, menot, muut velat sekä tulevat elämäntilanteet. Suomessa yleinen nyrkkisääntö on, että asuntolainan kokonaismäärä voi olla korkeintaan noin 4-5 kertaa vuosibruttoansiot. Tämä tarkoittaa, että jos henkilön vuosibruttopalkka on esimerkiksi 50 000 euroa, asuntolainan määrä voisi olla korkeintaan noin 200 000 – 250 000 euroa.
Tämä luku on kuitenkin vain yleinen suuntaa antava sääntö. Lopullinen lainamäärä riippuu monista tekijöistä, kuten aiemmasta velkaantumisasteesta, tulojen kestävyydestä ja omasta elämäntilanteesta. Pankki myös tarkastelee lainanhakijan menneisyyttä maksukyvyn suhteen, mukaan lukien luottotiedot.
Esimerkkejä asuntolainan määrästä
Seuraavaksi käydään läpi muutama esimerkki asuntolainan määrästä eri tuloilla.
Esimerkki 1: Henkilö, jonka vuosibruttopalkka on 30 000 euroa, voi saada asuntolainaa noin 120 000 – 150 000 euroa.
Esimerkki 2: Henkilö, jonka vuosibruttopalkka on 60 000 euroa, voi saada asuntolainaa noin 240 000 – 300 000 euroa.
Esimerkki 3: Henkilö, jonka vuosibruttopalkka on 100 000 euroa, voi saada asuntolainaa noin 400 000 – 500 000 euroa.
Näissä esimerkeissä oletetaan, että henkilöllä ei ole muita merkittäviä velkoja ja että hänen tulonsa ovat vakaat.
Johtopäätökset
Asuntolainan määrän arvioiminen tuloihin nähden on tärkeä osa kodin ostamisen suunnittelua. On tärkeää muistaa, että lainan määrän tulee olla sellainen, että sen takaisinmaksu on mahdollista nykyisillä ja tulevilla tuloilla.
Muista, että pankit ja muut rahoituslaitokset ovat apunasi tässä prosessissa. Heidän tehtävänsä on auttaa sinua löytämään turvallinen ja kestävä ratkaisu oman kodin rahoittamiseen.
Kuinka paljon voi saada asuntolainaa pienillä 15-20 tuhannen euron vuosituloilla?
Asuntolainan määrä riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien tulot, menot, muut velat, sekä tulevat elämäntilanteet. Yleinen suositus on, että asuntolainan kokonaismäärä voisi olla noin 4-5 kertaa vuosibruttotulot. Tämä tarkoittaisi, että henkilölle, jonka vuosibruttotulot ovat 15 000 – 20 000 euroa, asuntolainaa voisi teoriassa myöntää noin 60 000 – 100 000 euroa.
On kuitenkin tärkeää huomata, että tämä on vain karkea arvio. Todellinen summa voi olla pienempi, riippuen hakijan muista menoista ja veloista, sekä pankin tekemästä maksukyvyn arvioinnista. Pankit tarkastelevat yksityiskohtaisesti hakijan taloudellista tilannetta ja elämäntilannetta, mukaan lukien tulot ja menot, työtilanne, perheen koko, aiemmat lainat ja velat, sekä luottotiedot.
Myös korot vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainan hakija voi saada. Korkeampi korko tarkoittaa suurempia kuukausittaisia maksuja, mikä voi vähentää lainan kokonaismäärää. Lisäksi asuntolainan määrään vaikuttavat hakijan säästöt ja asunnon ostohinta.
Vaikka pienituloisen voi olla vaikeampaa saada suurta asuntolainaa, on olemassa useita tukimuotoja, kuten ASP-säästöjärjestelmä ja Kela:n asumistuki, jotka voivat auttaa asunnon hankinnassa. On suositeltavaa keskustella oman pankin tai talousneuvojan kanssa parhaista vaihtoehdoista oman tilanteen mukaan.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia