Asuntolainan takaus | Valtiontakaus | Vakuudet | Takaisinmaksuturva

Asuntolainaa voi saada ilman lainan takaajia. Tämä edellyttää yleensä kuitenkin että lainanottajalla on sen verran omaisuutta ennestään, niin ettei takaajia tarvita. Tällöin lainanottajan riittävä olemassa oleva omaisuus toimii lainan vakuutena. On myös olemassa erilaisia järjestelyjä, jolloin lainaa otettaessa ei tarvita esimerkiksi sukulaisia takaajiksi tai valtiontakausta, vaan pankista ostetaan vakuutena toimiva eräänlainen vakuutus.

Valtiontakaus on hyvin yleinen ensiasunnon ostajan asuntolainen takaus, jolloin ostettavan asunnon ostohinnasta noin 70% toimii lainan vakuutena. Valtiontakaus kattaa enintään 85% asunnon ostohinnasta, joten lopulle 15%:lle tarvitaan lisäksi lisävakuutus, joka voi olla ulkopuolisen henkilön (esim. sukulaisen) panttaama omaisuus tai takaus. Olisi kuitenkin hyvä, jos vähintään tämän 15% osuuden kauppahinnasta voisi maksaa omista säästöistään. Valtiontakauksessa takauksen määrä on enintään 20% lainasummasta ja korkeintaan 25250 euroa. Valtio perii ostajan maksettavaksi jäävän 2,5% palkkion laskettuna takuusummasta, eli esimerkiksi 15000 euron takuusumman ollessa kyseessä tämä palkkio on 375 euroa. Tämä palkkio ei koske valtion korkotuellisia asuntolainoja.

Asuntolainan takaisinmaksuturva on eräänlainen vakuutus muun muassa työttömyyden ja työkyvyttömyyden varalta. Yleensä työttömyyden varalta se ei kuitenkaan koske usein kuin viittä ensimmäistä vuotta turvavakuutuksen ottamisesta laskettuna. Takaisinmaksuturvasta joutuu tietenkin maksamaan, eikä sen ottaminen ole monesti ollenkaan järkevää. Asuntolainen takaisinmaksuturva on pankille ja vakuutusyhtiölle tietenkin kannattavaa liiketoimintaa ja pankkivirkailija mielellään tyrkyttää asuntolainan ottajalle tällaista turvaa, joka yleensä on kankkulan kaivoon heitettyä rahaa. Kuitenkin, jos asuntolainavelallinen jäisi parin vuoden päästä työttömäksi ja työttömyys jatkuisi pitkään, voisi hän rahallisesti takaisinmaksuturvasta hyötyä. Tällöin takaisinmaksuturvasopimuksen mukaisesti hänelle maksetaan rahallisia korvauksia. Asuntolainan takaisinmaksuturvatyyppiset vakuutukset ovat kuitenkin melko kalliita ja niiden ottamista kannattaa harkita tarkkaan.