Kannattaako asuntolaina maksaa pois?

Asuntolaina on yleensä suurin laina, jonka useimmat ihmiset ottavat elämänsä aikana. Lainan maksaminen pois mahdollisimman nopeasti voi olla houkutteleva ajatus, mutta kannattaako se todella?

Ennen kuin päätät maksaa asuntolainasi pois, on tärkeää harkita tarkasti omaa taloudellista tilannettasi ja muita mahdollisia sijoitusvaihtoehtoja.

Yksi tärkeimmistä syistä, miksi asuntolainan maksaminen pois voi olla kannattavaa, on säästöjen määrä. Asuntolainan korko on yleensä korkeampi kuin säästöjen korko. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on säästöjä, jotka eivät tuota yhtä paljon korkoa kuin asuntolainasi korko, on taloudellisesti järkevää käyttää säästösi asuntolainasi lyhentämiseen.

Toinen tärkeä tekijä on oman taloudellisen tilanteesi vakaus. Jos sinulla on riittävästi säästöjä hätätilanteiden varalle ja työpaikkasi on turvallinen, asuntolainan maksaminen pois voi olla hyvä vaihtoehto. Jos taas olet epävarma työpaikastasi tai sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä, on parempi pitää rahat käyttövarana.

Kolmas tekijä on muiden sijoitusvaihtoehtojen tuotto. Jos sinulla on muita sijoitusmahdollisuuksia, jotka tuottavat enemmän kuin asuntolainasi korko, on järkevämpää käyttää rahasi niihin. Esimerkiksi osakkeiden tai rahastojen tuotto voi olla suurempi kuin asuntolainan korko, jolloin sijoittaminen on kannattavampaa kuin asuntolainan lyhentäminen.

On myös tärkeää huomata, että asuntolainan maksaminen pois voi aiheuttaa veroseuraamuksia. Jos asuntolainan maksamisesta aiheutuu ennenaikaisen takaisinmaksun maksuja, ne ovat verotettavia tuloja.

Lopuksi, jos päätät maksaa asuntolainasi pois, muista neuvotella lainanantajan kanssa mahdollisista maksuohjelmista ja varmistaa, että kaikki maksut suoritetaan ajallaan. Älä myöskään unohda, että asuntolainan maksaminen pois voi vaikuttaa luottotietoihisi, joten on tärkeää huolehtia siitä, että lainasi takaisinmaksu sujuu hyvin.

Menetetyt sijoitusmahdollisuudet

Toisaalta on huomattava, että asuntolainan ennenaikainen maksaminen pois voi myös tarkoittaa menetettyjä sijoitusmahdollisuuksia. Mikäli lainan korko on hyvin matala ja pystyt saamaan parempaa tuottoa sijoittamalla rahat esimerkiksi osakkeisiin tai rahastoihin, voi olla järkevämpää käyttää ylimääräiset varat sijoituksiin sen sijaan, että maksaa lainaa pois.

On myös hyvä muistaa, että asuntolainan ennenaikainen maksaminen voi aiheuttaa ylimääräisiä kuluja. Monissa lainoissa on nimittäin ennalta sovittu maksimimäärä, jonka saa lyhentää lainaa vuodessa. Jos ylittää tämän määrän, pankki saattaa veloittaa ylimääräisiä kuluja.

Lopullinen päätös asuntolainan ennenaikaisesta maksamisesta riippuu siis monista tekijöistä, kuten lainan korkotasosta, mahdollisuuksista sijoittaa rahaa tuottavasti sekä henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta. Ennen päätöksen tekemistä kannattaa keskustella asiasta oman pankin kanssa ja pyytää asiantuntijan arvio siitä, miten eri vaihtoehdot vaikuttavat omaan taloudelliseen tilanteeseen pitkällä aikavälillä.

Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia