Luottokelpoisuus – tarkistus ja arviointi
Luottokelpoisuus on taloudellinen käsite, joka kuvaa yksilön tai yrityksen kykyä selviytyä veloistaan ja takaisinmaksuvelvoitteistaan ajallaan. Luottokelpoisuuden tarkistus ja arviointi ovat prosesseja, joita lainanantajat, pankit, luottolaitokset ja muut rahoituslaitokset suorittavat lainaa tai luottoa hakiessaan.
Luottokelpoisuuden tarkistuksessa arvioidaan hakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä. Tähän kuuluu usein tietojen kerääminen ja tarkistaminen eri lähteistä, kuten luottorekistereistä ja luottotietorekisteristä. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi aiempien lainojen maksuhäiriöt, velkaantumisaste, tulot ja varallisuus.
Arvioinnin avulla lainanantaja pyrkii arvioimaan riskiä, jonka se ottaa myöntäessään lainaa tai luottoa hakijalle. Mitä parempi luottokelpoisuus hakijalla on, sitä luotettavampana lainanantaja pitää häntä takaisinmaksun suhteen. Hyvä luottokelpoisuus voi johtaa parempiin lainaehtoihin, kuten alhaisempaan korkoon tai suurempaan lainasummaan.
Luottokelpoisuuden arviointiin vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:
- Maksuhistoria: Aiempien lainojen, luottojen ja laskujen maksuhistoria on tärkeä osa luottokelpoisuuden arviointia. Jos hakijalla on ollut maksuhäiriöitä tai myöhästymisiä maksuissaan, se voi heikentää hänen luottokelpoisuuttaan.
- Tulot ja varallisuus: Hakijan tulotaso ja varallisuus vaikuttavat siihen, miten hyvin hän pystyy suoriutumaan takaisinmaksuvelvoitteistaan. Suuremmat tulot ja vakaat varallisuuslähteet parantavat yleensä luottokelpoisuutta.
- Velkaantumisaste: Lainanantajat arvioivat myös hakijan velkaantumisastetta eli suhdetta hänen velkojensa ja tulojensa välillä. Liian suuri velkaantumisaste voi heikentää luottokelpoisuutta, koska se viittaa suurempaan riskiin takaisinmaksun suhteen.
- Työhistoria: Hakijan työhistoria ja vakituinen työsuhde voivat vaikuttaa luottokelpoisuuteen positiivisesti, sillä ne osoittavat taloudellista vakautta ja säännöllisiä tuloja.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia