Pankkilainaa asunnon ostoa varten – asuntolainan saaminen
Jos ei käteistä satu olemaan riittävästi takataskussa asunnon hinnan verran, joudutaan ottamaan lainaa asuntoa varten, joka on lähes aina pankkilainaa. Rahan lainaaminen on pankeille tärkeää, joten pankit mielellään lainaavat rahaa asunnon ostajalle.
Ensiasunnon hankkijalta pankki vaatii lähes aina säännöllisiä tuloja ja finanssivalvonta taas vaatii riittävää enimmäisluototussuhdetta (lainakattoa). Tämä tarkoittaa sitä, että ennen kuin asuntolainan saamista alkaa tiedustella pankeista, täytyy olla säännölliset tulot. Nämä tulot yleensä ovat tavallisia palkkatuloja työstä. Lisäksi asunnon ostajalla tulee olla omia säästöjä ainakin 15%:n verran asunnon hinnasta tai tarpeeksi muita vakuuksia (yleensä ostettava asunto-osake tai kiinteistö, tai esim. osakkeet, rahasto-osuudet, talletusvakuudet jne.)
Täytyy kuitenkin muistaa, että jos lainanhakijalla on pienit tulot, pankki tuskin myöntää suurta lainaa, sillä tästä koituu pankille suuri riski jos lainanottaja ei pystykään koskaan lainaansa maksamaan takaisin. Toisaalta pienillä tuloilla ei olekaan järkeä ottaa isoa lainaa pitkällä maksuajalla, sillä tällöin joutuu maksamaan lainasta suhteettoman paljon korkoa. Esimerkiksi 2000 euron nettotuloilla / kk tuskin mistään saa vaikkapa 170000 euron lainaa, eikä sellaista ole järkevää ottaakaan.
Pankkilaina kannattaa aina kilpailuttaa. Eli yleensä paras lainatarjous on sellainen, josta jää itselle vähiten maksettavaa. Kannattaa myös selailla esim. netin keskustelupalstoja ja lukea ihmiset kokemuksia eri pankeista asuntolaina-asioissa.
Lainaneuvotteluun ja yleensäkin tällaisiin tilaisuuksiin kannattaa pukeutua siististi ja yrittää antaa itsestään luotettava ja hyvä kuva. Perusasioihin kannattaa etukäteen paneutua, vaikkei kaikkea tarvitsekaan tietää. Pankki yleensä tarjoaa ns. maksullista asuntolainaturvaa, jota ei yleensä kannata ottaa. Tällaiset asuntolainaturvat ovat vain pankille lisäbisnestä ja lainanottajalle turhia kuluja.
Asuntolainan saaminen siis edellyttää pääasiassa lainan määrään nähden riittäviä säännöllisiä palkkatuloja ja mielellään omia säästöjä ainakin 15% ostettavan asunnon hinnasta.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia